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Parmi les courtiers dont on peut entendre parler au sein de la communauté des traders en ligne, on trouve le broker Degiro. Ce dernier se présente comme étant l’un des plus avantageux, en termes de frais. Aussi, il se dit être le meilleur lorsqu’il s’agit d’aider les traders à établir une bonne analyse fondamentale, des recherches, ainsi qu’au niveau de ses formations. Dans cet article, nous vous proposons de le mettre à l’épreuve, dans le but de vérifier ses dires.
Peut-on faire confiance au courtier Degiro ? Avis et revue impartiale
Ce courtier bien particulier a su attirer notre attention. Pour cette raison, nous lui avons accordé le temps nécessaire pour cumuler assez d’éléments importants à son sujet. Voici un petit résumé des résultats de nos recherches :
Les points positifs :
- Degiro est un courtier britannique qui a été créé en 2013.
- Aujourd’hui, sa plateforme compte plus de 400 000 utilisateurs, qui viennent de 18 pays différents.
- Les commissions de base de Degiro font partie des plus basses du marché, actuellement.
- Avec Degiro, il est possible d’accéder directement ou SOR (Smart Order Routing) à près d’une trentaine de marchés.
Les points négatifs :
- Comme le broker ne prélève que des petites sommes, il ne propose qu’une base de données limitée, à propos des compagnies dont il permet de trader les actions.
- L’application mobile de Degiro et sa plateforme de trading s’avèrent plutôt médiocres. Elles ne proposent que des fonctionnalités basiques et manquent crucialement d’intuitivité.
Votre succès en tant que trader dépendra essentiellement de la qualité de la plateforme sur laquelle vous tradez. Voici notre sélection des meilleurs courtiers :
| Broker | Note | Dépôt minimum | |
|---|---|---|---|
 |
19 / 20 | 500$ |
COMMENCER A TRADER |
 |
13 / 20 | 750$ |
COMMENCER A TRADER |
| Broker | Note | Dépôt minimum | |
|---|---|---|---|
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19 / 20 | 15 $ |
COMMENCER A TRADER |
 |
15 / 20 | 10 $ |
COMMENCER A TRADER |
| Broker | Note | Dépôt minimum | |
|---|---|---|---|
 |
19 / 20 | 200$ |
COMMENCER A TRADER |
Les frais de Degiro : comment arrive-t-il à proposer des commissions aussi basses ?
Le courtier Degiro cherche à attirer le maximum de clients en imposant des frais de courtage extrêmement bas. D’ailleurs, il fait de cet atout son cheval de bataille, et il se vante de proposer des frais qui vont jusqu’à 84 % moins que ceux de certains de leurs compétiteurs. Cela dit, même si ce n’est pas tout à fait faux, il est important de noter qu’il se compare aux courtiers les plus chers du marché. Par ailleurs, malgré leurs défauts, ces brokers proposent, dans certains cas, des avantages qui justifient un tel système de frais. Or, hormis ses commissions avantageuses, le broker Degiro ne propose pratiquement rien de spécial.
En plus, d’après les tests que nous avons menés, les frais varient considérablement chez ce courtier, en fonction des marchés. En d’autres termes, parfois, il est possible de trouver des courtiers qui lui sont supérieurs. Cela se voit plus clairement dans le trading dans certains marchés, en particulier. On pense, par exemple, au trading des actions en Grande Bretagne et en Europe, en comparaison à celui des Etats Unis.
D’autre part, le courtier n’impose pas de frais périodiques. Par exemple, il est commun de trouver des brokers qui effectuent des prélèvements trimestriels, semestriels et annuels. Il se trouve que Degiro n’en fait pas. Similairement, le courtier laisse libre cours à la création de nouveaux comptes, ainsi qu’à leurs fermetures.
Les frais pour le trading des différentes actions en Grande Bretagne est de 1,75£ par échange, et un maximum de 5 £. Notez qu’il y a toujours une addition de 0.022 % de commissions. Pour ce qui est des échanges sur les marchés américains, les frais sont de 0,5 USD par action, mais ces derniers ne sont pas plafonnés, comme c’est le cas avec les actions britanniques. Toutefois, dans ce cas, la commission additionnelle est de seulement 0,004 USD. Enfin, en ce qui concerne les actions européennes, les frais commencent par 2 €, mais ils sont plafonnés à 10 €. Aussi, dans ce cas-là, la commission additionnelle est fixée à 0.16 %.
Afin de comparer avec des courtiers standard, il est important de noter que la norme est de 4 €, avec une commission en plus de 0.118 %. Dans certains cas, cette dernière peut monter jusqu’à 0,68 %. Concernant les charges annuelles, elles sont de 2,5 € à chaque nouvel an, à partir du moment que l’échange se fait en dehors de la LSE.
Les charges pour les fonds de trading vont de 7,5 € pour les investissements classiques qui sont listés. Toutefois, pour les non listés, ces frais montent à 75 €, mais ils gardent le même taux sur les commissions, qui est de 0,1 %. Notez aussi que les frais de retenue sont de 0,2 % chaque année.
Tandis que l’avantage des coûts limités est indéniable, la plateforme de Degiro souffre clairement d’un manque critique d’outils de trading et de contenu de formation. En d’autres termes, ce courtier s’adresse à des traders confirmés, qui n’ont plus rien à apprendre, et qui arrivent à obtenir toutes les données dont ils ont besoin à partir de sources extérieures à la plateforme.
La liste des frais de Degiro :
- Frais de trading par échange mensuels (0/9) : 1,75 £ / 0,022 %.
- Frais de trading par échange mensuels (10 et plus) : 1,75 £ / 0,022 %, avec un maximum de 5 £.
- Les frais annuels de maintenance : 0 %.
- Les frais ETF : 2 € / 0,038 %.
- Frais d’investissement : 7,5 € / 0,1 %, avec 2% annuels.
- Les coûts de téléphone : 10 € / 0,1 % avec chaque ordre.
Les plateformes et outils de Degiro :
Comme nous l’avons indiqué plus haut, la plateforme de Degiro souffre d’un manque critique d’outils de trading importants. Ainsi, on trouve que les graphiques boursiers, qui sont effectivement un élément vital au bon déroulement des échanges de tous les traders, sont plutôt pâles, et ils manquent de précision. Tout ce dont vous pouvez disposer ici, se limite à une série d’indicateurs techniques de base, afficher certains dividendes, et la possibilité de switcher entre les différents types de graphiques.
Nous regrettons l’absence de certaines fonctions de base extrêmement pratiques, comme la sauvegarde des graphiques, par exemple.
Pour ce qui est du trading mobile, les affaires ne s’arrangent pas non plus, pour cette plateforme. Il s’agit d’une pâle copie de la version web de la plateforme. En plus, elle est tout aussi limitée. Certes, elle contient quelques fonctionnalités intéressantes. On pense, notamment, à la possibilité de créer des watchlists de favoris, et elle permet d’échanger des actifs directement, sans avoir à passer par la plateforme de Degiro.
Toutefois, le trading en ligne n’est pas une activité qu’on conseille d’exercer à partir d’un écran aussi petit que celui de votre portable. Souvent, vous allez avoir besoin d’afficher une série de graphiques de manière simultanée, et la limite de la surface de votre appareil mobile va automatiquement constituer un handicap de taille. Or, l’option de synchronisation peut encourager certains traders novices à travailler à partir de leurs Smartphones, et cela peut leur coûter cher. Voici l’essentiel de ce que vous pouvez trouver ou non, sur les différentes plateformes de Degiro :
- Une plateforme dédiée sur Windows : non.
- Une plateforme Web : oui.
- L’application iPhone : oui.
- L’application Android : oui.
- Accès à la MetaTrader 4 : oui.
- Des graphiques : oui.
- Des graphiques de performance des entreprises : non.
- Outils d’études de graphiques : non.
- Des graphiques sur les indexes : oui.
- Des alertes : non.
- Indicateurs techniques : oui.
- Des études : oui. (Mais le nombre est extrêmement limité.)
Vous pouvez aussi trader chez des courtiers qui proposent des services de qualité supérieure :
| Broker | Note | Dépôt minimum | |
|---|---|---|---|
|
19 / 20 | 500$ |
COMMENCER A TRADER |
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13 / 20 | 750$ |
COMMENCER A TRADER |
| Broker | Note | Dépôt minimum | |
|---|---|---|---|
|
19 / 20 | 15 $ |
COMMENCER A TRADER |
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15 / 20 | 10 $ |
COMMENCER A TRADER |
| Broker | Note | Dépôt minimum | |
|---|---|---|---|
|
19 / 20 | 200$ |
COMMENCER A TRADER |
Les recherches disponibles sur la plateforme : sont-elles au niveau ?
Il ne faut pas se voiler la face, la plateforme de Degiro n’a pratiquement pas d’outils de recherche. Tout ce qu’on peut y trouver se résume à des données basiques sur quelques entreprises et quelques autres groupes financiers. D’ailleurs, il est possible de télécharger l’ensemble de ces données dans un seul fichier PDF. Là, vous allez trouver des prospectus ainsi que des données analytiques superficielles à propos des entreprises concernées. Voici une liste explicative :
- La fonction de recherche des actions : oui.
- Les outils de recherche des CFD : non.
- La recherche des fonds : oui.
- Les rapports de recherche des fonds : non.
- La fonction de recherche des ETF : non.
- Analyse des différents portefeuilles : non.
Les opportunités d’investissement sur la plateforme de Derigo :
Le courtier propose à ses clients d’accéder à une série d’investissements. Parmi ces derniers, on trouve :
- Les actions ;
- Les ETF ;
- Des fonds ;
- Des options ;
- Les CFD ;
- Les Futures ;
Tandis que le courtier s’ouvre sur plus d’une trentaine de marchés, le nombre d’actifs qu’il propose reste plutôt limité. Par ailleurs, on peut noter que l’ensemble des marchés auxquels vous allez avoir accès grâce à ce broker existent en Europe, à l’Océanie, en Asie, et enfin, en Amérique du Nord.
En ce moment, le broker ne propose qu’un seul compte de trading. Cela peut constituer aussi une véritable déception pour beaucoup de traders. En effet, proposer un seul type de compte implique l’impossibilité de convenir à tous les traders. Evidemment, il se trouve que la plateforme de Degiro se concentre uniquement sur les vétérans du trading.
Les clients de la Grande Bretagne ne peuvent pas ouvrir de comptes ISA (Investment Savings Account) et ils ne peuvent pas rejoindre la PPSS (Personal Pension Saving Scheme), non plus. Il s’agit là encore d’un point négatif de taille, qui risque de dissuader beaucoup de traders. Pourtant, proposer de tels avantages n’est pas une tâche difficile. D’ailleurs, c’est pour cette raison qu’un grand nombre de concurrents offrent globalement une qualité de service supérieure à celle de Degiro.
Qu’en est-il des formations de Degiro :
A ce niveau, nous pensons que vous savez déjà que les formations de trading ne constituent pas une force du broker. En effet, les guides de trading que le courtier propose se limitent à de simples vidéos éducatives, sous l’onglet Investor’s Academy. Là, vous allez trouver des guides de trading d’actions, dont le nombre ne dépasse pas la dizaine. Voici quelques informations à retenir, à ce propos :
- Des guides sur le trading des actions : oui.
- Des guides pour les Fonds : non.
- Propose des solutions retraite : non.
- Des Webinaires clients : non.
- Accès aux archives Webinaires : non.
Quelques informations supplémentaires au sujet de Degiro :
Le courtier a été créé par cinq ex-employés de la banque Binck Bank. Le broker Degiro se spécialise dans les services de courtage, et il mise sur les avantages tarifaires pour se distinguer du reste des courtiers en ligne. En ce moment, le broker cherche à entrer de nouveaux marchés et à agrandir le nombre de pays à partir desquels il est possible de trader sur sa plateforme. Similairement, il cible la barre des 500 000 utilisateurs. Par ailleurs, en utilisant sa plateforme, il est possible de trader une série d’actifs sur plusieurs marchés boursiers de manière simultanée.
Aussi, il est important de noter que le broker dispose de l’ensemble des régulations qui lui permettent de travailler en toute légalité. Par conséquent, il se soumet aux exigences des organismes de contrôle qui imposent des normes strictes au niveau de la sécurité.
En cas de litige, les traders de Degiro peuvent toujours se tourner vers ces organismes dans le but d’obtenir des compensations.
Conclusion :
Si vous êtes un trader confirmé, qui n’a plus besoin d’apprendre à trader en ligne, le courtier Degiro peut constituer un bon choix. Cela dit, même sur le plan tarifaire, il est possible de trouver des concurrents qui lui sont supérieurs. D’autre part, ces derniers proposent des services supplémentaires qui sont bien plus complets. Quoi qu’il en soit, la plateforme Degiro n’est utilisable que par une petite élite. Le problème est que cette dernière n’a pas vraiment de raisons particulières de trader dessus. En effet, il est possible de trouver mieux chez la concurrence.
